Lo que necesita saber sobre las reclamaciones de mala fe del seguro

La mala fe de los seguros ocurre cuando una de las partes de un acuerdo de seguro no trata de manera justa con la otra. El seguro se ha convertido en una forma muy viable, si no segura, de protegerse contra la pérdida económica. Lo protege de pérdidas que puedan surgir de lesiones personales o daños a la propiedad. De hecho, la ley le exige obtener una póliza de seguro en muchos casos. Cuando obtienes cobertura de seguro, celebras un acuerdo con la compañía de seguros. Según este acuerdo, la aseguradora le debe varios deberes. Uno de estos es el deber de actuar de buena fe o el deber de un trato justo. Desafortunadamente, las compañías de seguros no son muy populares para cumplir con este deber. La mayoría de las veces, los titulares de pólizas tienen que iniciar acciones para hacer cumplir los deberes del asegurador. A veces, para proteger sus ganancias, las compañías de seguros usan tácticas de demora o hacen demandas arbitrarias de prueba. También a menudo malinterpretan deliberadamente sus políticas o registros para evitar la responsabilidad de pagar un reclamo. Si su aseguradora no actúa de buena fe, puede responsabilizar a la aseguradora por su trato injusto y recibir una compensación por su incumplimiento. No debería tener que pasar por el estrés de hacer un reclamo de seguro y aún lidiar con la mala fe de su asegurador. Podemos ayudarlo a responsabilizar a su aseguradora y recuperar la compensación que se merece.

¿Qué implica un reclamo de seguro de mala fe?

Las compañías de seguros a veces pueden llegar a ser matones. La mayoría de las veces, tienen más experiencia y recursos financieros que el titular de la póliza. Esto puede tratar a los asegurados de manera injusta y, a menudo, ejercen esta ventaja en detrimento del asegurado. Un reclamo de mala fe es una acción de agravio por incumplimiento del pacto implícito de buena fe y trato justo. Algunos estados tienen leyes que prohíben expresamente la mala fe y prohíben ciertos tipos de acciones que se consideran de mala fe. En California, por ejemplo, la mala fe de los seguros se aborda a través del instrumento de la Ley de Prácticas de Reclamos Injustas. Puede presentar un reclamo de mala fe contra las compañías de seguros en algunas jurisdicciones de conformidad con el estatuto y el derecho consuetudinario. La ley federal de EE. UU. Prohíbe la mala fe en relación con las reclamaciones realizadas en virtud de la Ley de Seguridad de Retiro de los Empleados de 1974.

El tribunal generalmente otorga daños por encima de los límites de la póliza para reclamos exitosos de mala fe contra una aseguradora que cometió un error. La aseguradora errante también puede ser responsable de angustia emocional e intereses acumulables. En casos exitosos de seguro de mala fe, el tribunal puede otorgar daños punitivos contra la aseguradora. La consideración principal al otorgar daños punitivos es la riqueza del asegurador y la malicia de su acto. Se pueden hacer reclamos de mala fe con respecto a cualquier tipo de póliza de seguro. Esto incluye seguro automotriz, seguro comercial y cualquier otro tipo de póliza de seguro.

Elementos de una demanda de seguro de mala fe en el common law

En general, puede presentar un reclamo de mala fe contra aseguradores dudosos e injustos bajo ley común. Las disposiciones del derecho común con respecto a la mala fe, sin embargo, difiere de un estado a otro. Mientras que algunos adoptan la calificación de "irrazonable o sin una causa adecuada", algunos aplican una visión más limitada. Algunos estados ven todo el asunto como un incumplimiento de un contrato de seguro, mientras que otros lo ven como un agravio. El requisito de prueba en un reclamo de derecho consuetudinario de mala fe es el siguiente:

Los beneficios debidos bajo la póliza fueron retenidos

Este primer ingrediente requiere que un asegurado demuestre que tiene un reclamo válido bajo los términos de la póliza de seguro. Los documentos se presentarán como prueba de los términos reales de la póliza de seguro. En algunos estados, se le pedirá que presente una demanda final de la aseguradora como condición previa a la presentación de la demanda.

La razón para retener los beneficios no era razonable.

El tribunal también analizará brevemente la razón de la aseguradora para retener los beneficios. La prueba generalmente adoptada por el tribunal es la prueba objetiva. Hace la pregunta "¿Es razonable en las circunstancias del caso que se retengan los beneficios?"

Elementos de un reclamo de mala fe bajo los estatutos de Washington

Según la ley de Washington, puede hacer un reclamo legal adicional a su reclamo de derecho consuetudinario de mala fe del seguro. Esto se puede hacer mediante una acción bajo la Ley de Protección al Consumidor. Otra opción es la Ley de práctica de reclamos injustos. Sin embargo, esto es en gran medida administrativo, ya que puede no haber recurso ante el tribunal.

Los siguientes son acciones que pueden ser probadas tener éxito en un reclamo de seguro;

• Si la aseguradora no implementa estándares razonables para investigar el reclamo: Las investigaciones deben llevarse a cabo de manera justa. No garantizar la justicia en la investigación de un reclamo de seguro es de mala fe.
• Negativa a pagar reclamos sin una investigación razonable: Cada reclamo de póliza de seguro contiene un deber implícito de buena fe y trato justo. Esto requiere que una compañía de seguros realice investigaciones rápidas y exhaustivas sobre cada reclamo.
• Compulsión del titular de la póliza para litigar para recuperar las cantidades adeudadas en virtud de una póliza de seguro: Por lo general, las reclamaciones deben hacerse sin recurrir a los tribunales. Una evidencia de mala fe ocurre cuando un tomador del seguro se ve obligado a recurrir a un litigio antes de recuperar los montos adeudados en virtud de una póliza de seguro.
• No intentar una solución rápida, justa y equitativa de las reclamaciones a pesar de la claridad de la responsabilidad del asegurador: La ley exige que las compañías de seguros utilicen prácticas justas de reclamos. Si no se intenta una solución justa de las reclamaciones, esto entra en conflicto y puede considerarse de mala fe. Otra táctica engañosa que puede ser empleada por la compañía de seguros es la no divulgación de la existencia de cobertura.
• Ofrecer menos dinero de lo que vale un reclamo: Las compañías de seguros están obligadas por ley a pagar la cantidad exacta que vale un reclamo. Ofrecer menos o pagar menos equivale a mala fe.
• No proporcionar una base razonable para la negación de los asegurados adeudados en virtud de la póliza de seguro.
• Una aseguradora está excluida por ley de hacer declaraciones amenazantes a titulares de pólizas o terceros.

Comenzar una demanda de mala fe

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