Si su negocio se vio afectado por COVID-19 (Coronavirus), puede ser elegible para un reclamo de interrupción de negocios.

Para el seguro de interrupción de negocios, el objetivo es reemplazar o proteger a una empresa de los déficits de ingresos que se incurren por interrupciones cubiertas en las operaciones comerciales.

Eso significa que la interrupción debe ser cubierta por la póliza de seguro. Dichas interrupciones generalmente surgen de la pérdida física directa, daño o destrucción de la propiedad necesaria para las operaciones comerciales. 

Las pérdidas de ingresos generalmente cubiertas incluyen los ingresos comerciales netos (ganancias o pérdidas netas antes de impuestos) que se habrían ganado o incurrido antes de la interrupción y los costos operativos fijos, incluida la nómina. La cobertura también suele durar el "período de restauración", que es el tiempo necesario para rectificar la interrupción y reparar, reconstruir o reemplazar la propiedad dañada o perdida. El período de restauración no finaliza con el vencimiento de la póliza, siempre que la pérdida ocurra durante el período de la póliza.

También se brinda cobertura para la mayoría de las empresas como un seguro de "interrupción comercial contingente", que los protege de una pérdida de ingresos derivada del cierre de operaciones debido a daños a la propiedad del proveedor. Asegura asistencia financiera para un asegurado que no puede llevar a cabo operaciones comerciales debido a la pérdida de un proveedor primario, socio o cliente, hasta que se realice un reemplazo. Por lo general, es mejor para las empresas que:

• Confíe en un único proveedor o fabricante de materiales,
• Tener una base de clientes pequeña o esotérica,
• Depende de otros negocios para atraer clientes.

De cualquier manera, ambas formas de cobertura de interrupción de negocios están destinadas a ayudar a mantener el status quo antes de la interrupción en las operaciones comerciales.

Cobertura

Hay varias opciones de cobertura que se pueden obtener bajo una política de interrupción de negocios. Además de la cobertura básica, hay opciones de cobertura adicionales que se adaptan a las necesidades específicas del negocio. Por lo tanto, las empresas generalmente tienen que sopesar varias consideraciones antes de comprar cobertura. En general, las pólizas de seguro de interrupción de negocios generalmente cubren;

• Beneficios
• Costos fijos y gastos operativos.
• Cierres obligatorios de la autoridad civil que causan pérdida directa de ingresos
• Costos de reubicación a una ubicación temporal hasta la expiración del período de restauración
• Gastos adicionales razonables necesarios para continuar las operaciones

La cobertura también puede extenderse a:   

• Pagos de renta o hipoteca 
• Pagos de préstamos   
• Acuerdos con proveedores  
• Pagos de seguros   
• Impuestos  
• Departamento de Servicios Públicos

El seguro de interrupción de negocios generalmente no se vende por separado, y debe agregarse a una póliza de seguro de propiedad o incluirse en una póliza de paquete. Por lo tanto, normalmente solo cubriría los costos financieros, y no materiales, de una interrupción, pero se extenderá a la pérdida material cuando se agregue a la política del paquete correspondiente. Se puede obtener como parte de o junto con;

• Seguro de propiedad comercial,
• Una política de propietarios de negocios (bop),
• Una política de paquete comercial (policía),
• Una política de secuestro y rescate (en algunos casos).

¿Por qué puede necesitar hacer cumplir un reclamo?

La norma es que el reclamo debe surgir por una causa cubierta o incluida en la póliza. En general, surgirá un reclamo cuando:

• Un evento disruptivo conduce a la pérdida;
• El evento resultó en daños físicos o financieros al negocio;
• El evento que causó el daño estaba cubierto por la póliza.

Debido a la cantidad de dinero en efectivo que engullen estas pólizas, su asegurador puede no estar dispuesto o ser reticente a honrar una póliza de interrupción de negocios al máximo. En tales situaciones, donde la aseguradora trata de cambiar negocios por error;

• Rechazar o no investigar adecuadamente las reclamaciones de seguros comerciales
• Afirmar que un evento, como una pandemia, no está cubierto por la póliza
• Reescritura de políticas para excluir pérdidas de ciertos eventos
• Ignorando la interrupción ordenada por las autoridades civiles o los gobiernos
• Afirmar que la pérdida financiera por sí sola no desencadena la cobertura

En esta situación, es mejor buscar reclamos de interrupción de negocios calificados y experimentados o abogados de mala fe de seguros en Oshan and Associates. Puede programar una consulta al (206) 335-3880 o (621) -421-4062.

Hacer cumplir un reclamo

Se debe tener mucho cuidado al hacer cumplir un reclamo de seguro de interrupción de negocios. Un asegurado solo podrá aprovechar al máximo su interrupción comercial y la cobertura de interrupción comercial contingente tomando los pasos adecuados. Y una reclamación debe presentarse a tiempo y con toda la documentación adecuada. Los asegurados, a través o con la ayuda de un abogado, deben:

• Adquirir copias de todas las pólizas de seguro,
• Visite la ubicación y documente, mediante evidencia visual o escrita, el alcance del daño a la propiedad;
• Registre los hechos, indicando la hora y fecha de la pérdida, y la naturaleza de la propiedad dañada,
• Informe la pérdida a las compañías de seguros y mantenga un registro de todas las comunicaciones,
• Documente cualquier instrucción dada con respecto a operaciones comerciales alternativas o cualquier gasto de mitigación incurrido,
• Si es necesario, emplee un ajustador independiente,
• Establecer cuentas de interrupción de negocios para 
• Agilizar los costos de reparaciones y 
• Costos incrementales para producción alternativa.
• Obtenga copias de los registros y documentos contables de la empresa relacionados con la interrupción del negocio, incluidos
• Declaraciones de impuestos,
• Estados financieros,
• Estados de cuenta bancarios,
• Registros de nómina para los períodos durante y después de la pérdida
• Registros contables de costos
• Registros de producción, ventas e inventario.
• Documente los costos incurridos al tratar de evitar o reducir la pérdida, como
• Agilizar los gastos necesarios para acortar o reducir la pérdida
• Gastos adicionales necesarios para continuar las operaciones

En general, es aconsejable tomar estas medidas con la ayuda o instrucción de un abogado experimentado. La activación de la cobertura de una póliza de seguro de interrupción de negocios a menudo necesitará el valor y la experiencia que puede brindar un abogado. Un abogado ayudará a:

• Revise su política y determine la solidez de su reclamo,
• Transmita su reclamo a su seguro y asegúrese de recibir la debida protección,
• Negociar cualquier acuerdo por un monto justo,
• Recupere alivio en la corte donde su asegurador no cumple con la póliza.

La segunda ola del virus corona es inminente, proteja a su familia, su negocio y a usted mismo hoy para un mejor mañana.

Blog de interrupción de negocios

El seguro de interrupción del negocio cubre la pérdida de ingresos que un negocio pueda tener debido a un desastre natural como el covid-19 (coronavirus), incendio, inundación, terremoto, etc. Las compañías de seguros a menudo niegan cualquier responsabilidad o pago insuficiente. Oshan & Associates le brindará el acuerdo que se merece. Luchamos por la justicia. Visita nuestro Blog de interrupción de negocios para consejos útiles e información.