Lista de verificación de reclamos de seguro de interrupción comercial

Desde marzo de 2020, cuando llegaron las primeras órdenes de cerrar negocios no esenciales, las operaciones comerciales han tenido y continúan deshilachadas por las dificultades actuales involucradas en el manejo de esta crisis y las perspectivas de una consecuencia incierta y llena de ansiedad. Los efectos negativos del coronavirus en las cadenas de suministro y ventas globales están enviando a las empresas a buscar gasas para detener el sangrado; asegurando que las reclamaciones de seguros contra las políticas de interrupción de negocios estén en aumento

El seguro de interrupción comercial (BI) es una forma de que las empresas que han sufrido pérdidas por la interrupción ocasionada por el coronavirus conocido como COVID-19 recuperen sus pérdidas. Este tipo de póliza generalmente otorga cobertura a las empresas para recuperar ciertas pérdidas acumuladas, durante un período, debido a un evento disruptivo cubierto que afecta las operaciones. El objetivo es mantener el negocio en la posición que habría mantenido si no hubiera habido una interrupción en las operaciones comerciales.

Si posee una compañía con seguro de interrupción comercial, entonces sabe que el pago puede ser la diferencia entre la supervivencia y el cese. El único problema es que las aseguradoras también tienen un negocio, y su reclamo se tomará como un desafío para su propia supervivencia. Como resultado, deberá maximizar la cobertura de interrupción de su negocio y evitar errores u omisiones que puedan resultar perjudiciales para su reclamo.

La siguiente es una lista de verificación, para los titulares de pólizas, de los pasos antes, durante y al hacer un reclamo sin éxito.

Antes de hacer un reclamo

Una empresa que sufre una pérdida como resultado de la interrupción derivada de Covid-19 primero debe revisar su seguro para determinar si tiene cobertura. Según la Asociación de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos, más del 90% de las empresas fracasan dentro de los dos años posteriores a un desastre. Sin embargo, aún más alarmante es el hecho de que aproximadamente el 40% no puede volver a abrir después del desastre debido a la falta de un seguro comercial mal calculado. 

La norma es que la pérdida de ingresos sufrida por un negocio es un resultado directo de daño físico a la propiedad asegurada. Por lo tanto, el asegurado, en las circunstancias, no puede reclamar bajo su seguro de interrupción comercial ya que Covid-19 no ha causado ninguna pérdida física. Sin embargo, el seguro de interrupción de negocios no es una póliza independiente y generalmente se combina con, o se incluye como parte de otro paquete de seguro existente. Es por eso que los titulares de pólizas aún pueden obtener alivio de la interrupción del negocio a través de un paquete que incorpora cobertura de "elemento de tiempo", seguro de cadena de suministro o extensiones de prevención de acceso, o cierres obligatorios de la autoridad civil. 

Por lo tanto, si su reclamo está cubierto dependerá de los términos y condiciones de la póliza y las circunstancias que rodearon la pérdida. El alivio es posible, seguramente a través de opciones de cobertura adicionales que se adaptan a las necesidades específicas de su negocio. Pero también existe la posibilidad de que incluso estos estén sujetos a limitaciones y excepciones.

Como asegurado que busca hacer un reclamo, usted debe;

• Obtenga asesoramiento sobre la cobertura de sus abogados de cobertura de seguro,
• Prepare un equipo, preferiblemente incluyendo a sus abogados, para preparar y conducir el reclamo de interrupción de negocios,
• Examine su póliza de seguro para determinar sus derechos y sus responsabilidades con su aseguradora después de una pérdida,
• Documentar los ingresos durante varios meses antes de la interrupción;
• Medir la pérdida de ingresos del negocio;
• Elabora y prueba proyecciones futuras precisas no solo basadas en ganancias o presupuestos anteriores,
• Documente los hechos de la pérdida, incluidos, entre otros, los siguientes: 
• Tiempo de la pérdida 
• Fecha de la pérdida 
• Propiedad dañada 
• Obtenga una copia de todas las pólizas de seguro. 
• obtener copias de al menos dos años de registros contables de la empresa y documentos relacionados con la interrupción del negocio, incluidos
• Inventario de registros para el período durante y después de la pérdida,
• declaraciones de impuestos,
• registros de producción y ventas,
• registros de nómina para los períodos durante y después de la pérdida,
• estados bancarios y financieros,
• registros internos,
• registros de contabilidad de costos,
• Documente los costos incurridos al tratar de evitar o reducir la pérdida, como
• agilizar los gastos incurridos,
• gastos adicionales necesarios para continuar las operaciones

Debe hacer lo siguiente con la ayuda de un abogado calificado y razonablemente después de consultarlo. Puede ponerse en contacto con nuestros abogados de seguros con experiencia en Oshan & Associates a través de nuestro página, y lo ayudaremos a comprender sus derechos y opciones en una consulta gratuita y sin riesgos. 

Pasos para hacer un reclamo

La norma es que el reclamo debe surgir por una causa cubierta o incluida en la póliza. Para hacer su reclamo, debe;

• Notifique a todas las compañías de seguros sobre pérdidas y mantenga un registro de todas las comunicaciones con las compañías de seguros.
• Determinar y documentar el período de restauración,
• Involucre a su ajustador de seguros y presente su reclamo,
• Ofrecer toda la documentación necesaria y adecuada,
• Contratar a un ajustador independiente si corresponde,
• Implemente órdenes de trabajo o establezca cuentas específicas del libro mayor para acumular cargos relacionados con pérdidas. 
• Establecer cuentas de interrupción de negocios debe para:
• Reparaciones temporales,
• Costos rápidos para reparaciones incrementales,
• Incremento porcentual de los costos de flete para una entrega más rápida del inventario de reparaciones
• Costos incrementales para instalaciones temporales, 
• métodos o instalaciones alternativas
• carga extra,
• primas pagadas por precios más altos de materiales en trabajos subcontratados.

Hacer cumplir o buscar reparación por un reclamo denegado

La relación de su asegurador con usted debe, por ley, ser de buena fe. Es de mala fe cuando su asegurador niega intencionalmente y erróneamente un reclamo que está obligado a pagar. Un escenario común es que tiene un cambio corto y se le niega el valor total.

Su asegurador también puede manejar su caso incorrectamente o no estar dispuesto a ayudarlo a reclamar contra su política de interrupción de negocios. También es posible que su asegurador esté reescribiendo políticas para excluir pérdidas de ciertos eventos .; o no investigar adecuadamente las reclamaciones de seguros comerciales.

En tales situaciones, deberías;

• Consulte con su abogado sobre el siguiente paso considerando las circunstancias
• Hable con su agente de seguros o gerente de reclamos para presentar sus quejas,
• Comuníquese con el departamento de asuntos del consumidor o de quejas de clientes de su aseguradora y discuta su caso para un acuerdo mayor o aprobado
• Póngase en contacto con el departamento de seguros de su estado e informe cualquier irregularidad o problema,
• Cuando todo lo demás falla, consulte con su abogado de reclamos de interrupción de negocios nuevamente en una posible demanda,
•  Cuando considere una demanda válida, proporcione al abogado todos los documentos importantes y una copia de su póliza de seguro,

Su abogado puede ayudarlo a:

• Revise su póliza de seguro;
• Comuníquese con su asegurador con respecto a la protección que merece;   
• Negocie un acuerdo justo para su negocio;
• Haga responsable a su aseguradora en el tribunal si le niegan su derecho a un acuerdo completo y justo.

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